Składki i ubezpieczenia – co warto wiedzieć jako samozatrudniony w Niemczech?

💼 Zgłoszenie działalności do BG – obowiązkowe

Każdy przedsiębiorca prowadzący działalność w Niemczech ma obowiązek zgłosić swoją działalność do odpowiedniej Berufsgenossenschaft (BG), czyli ustawowego ubezpieczenia wypadkowego.
To obowiązek informacyjny, który dotyczy wszystkich – niezależnie od branży czy formy działalności.

Na podstawie zgłoszenia, BG ocenia, czy dana działalność podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu, czy tylko dobrowolnemu.

🛡️ Ubezpieczenie wypadkowe dla jednoosobowej działalności (JDG) – co do zasady dobrowolne

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność i:

• nie zatrudniasz pracowników, oraz
• nie korzystasz z pomocy osób trzecich (np. współpracująca rodzina, pracownicy)

to ubezpieczenie wypadkowe w BG jest dla Ciebie dobrowolne.
Możesz jednak zdecydować się na dobrowolne ubezpieczenie, by zabezpieczyć się na wypadek wypadków przy pracy lub chorób zawodowych.

Wysokość składki przy dobrowolnym ubezpieczeniu zależy m.in. od branży, zadeklarowanej sumy ubezpieczenia oraz ryzyka zawodowego – w niektórych przypadkach są to symboliczne kwoty rocznie, w innych – znacznie wyższe.

👷 Obowiązkowe ubezpieczenie w przypadku zatrudniania osób trzecich

Jeśli jednak zatrudniasz pracowników lub korzystasz z pomocy osób trzecich (np. rodziny, znajomych) w swojej działalności, ubezpieczenie wypadkowe w BG staje się obowiązkowe. W takim przypadku musisz zgłosić te osoby do BG i opłacać odpowiednie składki.​

📌 Podsumowanie

Rejestracja w BG: obowiązkowa dla każdego przedsiębiorcy.

Ubezpieczenie wypadkowe: dobrowolne dla JDG bez pracowników; obowiązkowe, jeśli zatrudniasz pracowników lub korzystasz z pomocy osób trzecich.​
 

______________________

Pamiętaj, że nawet jeśli ubezpieczenie wypadkowe nie jest dla Ciebie obowiązkowe, warto rozważyć dobrowolne ubezpieczenie, aby zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń związanych z pracą. Warto rozważyć ofertę prywatnego ubezpieczyciela, dla optymalnego pokrycia czynników ryzyka w danej branży.
 

🧾 Dodatkowe ubezpieczenia – warto rozważyć

Choć nie są obowiązkowe, wielu przedsiębiorców decyduje się na:

• Ubezpieczenie OC dla firm (Betriebshaftpflichtversicherung) – szczególnie w branży budowlanej, kosmetycznej, medycznej,
• Ubezpieczenie od niezdolności do pracy (Berufsunfähigkeitsversicherung) – zabezpieczenie dochodu, jeśli nie będziesz mógł pracować z powodów zdrowotnych,
• Prywatne ubezpieczenie zdrowotne z dodatkami (np. zasiłek chorobowy, świadczenia szpitalne itd.)

🛡️ Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenia – nawet jeśli nie są obowiązkowe?

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się nie tylko z szansami na rozwój, ale także z pewnymi ryzykami. Wypadek w pracy, szkoda wyrządzona klientowi, nagła choroba czy dłuższa niezdolność do pracy mogą szybko doprowadzić do poważnych problemów finansowych – zarówno dla Ciebie, jak i Twojej rodziny.

➡️ Dobrowolne ubezpieczenia to często ratunek w sytuacjach kryzysowych. Dzięki nim nie zostajesz z problemem sam – koszty leczenia, odszkodowań czy czasowej utraty dochodu mogą zostać pokryte przez polisę.

📌 Przykłady z życia: 

👉 Prowadzisz firmę budowlaną i niechcący uszkodzisz mienie klienta podczas remontu lub świadczenia innej usługi na rzecz klienta. Bez ubezpieczenia OC możesz być zmuszony pokryć koszty naprawy z własnej kieszeni – co w przypadku droższych szkód może oznaczać kilka, a nawet kilkadziesiąt tysięcy euro. 
👉 A jeśli złamiesz rękę podczas pracy i przez 3 miesiące nie będziesz w stanie zarabiać? Dobre ubezpieczenie od niezdolności do pracy pozwoli Ci utrzymać płynność finansową i nie wpaść w długi.
👉 A co, jeśli klient odmawia zapłaty za wykonaną usługę? Albo były pracownik żąda odszkodowania za rzekome nieprawidłowości? W takich przypadkach możesz wpaść w kosztowny i stresujący spór prawny, który wymaga pomocy prawnika, a czasem kończy się w sądzie.

➡️ Właśnie dlatego warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie ochrony prawnej (Rechtsschutzversicherung) – pokrywa ono koszty adwokata, mediacji, a nawet postępowania sądowego. Dzięki temu możesz bronić się skutecznie, bez obawy o lawinowo rosnące wydatki.

🎯 Dobre ubezpieczenia = mniej stresu, więcej spokoju w prowadzeniu firmy

Pamiętaj, że jako przedsiębiorca jesteś nie tylko specjalistą w swojej branży – jesteś też odpowiedzialny za ryzyko prawne, zdrowotne i finansowe. A te – jak życie pokazuje – pojawiają się wtedy, kiedy najmniej się ich spodziewamy.

➡️ Zainwestuj w ochronę swojej firmy, swojego zdrowia i swojej przyszłości – bo prowadzenie działalności to maraton, a nie sprint.

W SB Büroservice uzyskasz specjalistyczne doradztwo ubezpieczeniowe, które zabezpieczy Twoją przyszłość na wypadek nieprzewidzianych wydarzeń: